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　　社保对老人来说，就是晚年的 饭钱。每月到账的养老金，能让他们在菜市场不看价格挑青菜，能在天冷时买件厚棉衣，不用伸手向儿女要钱。可现实中，总有人因为各种原因断了社保，或是没交够年限，眼看退休了领不到钱，急得团团转。好在 2025 年社保新规给了明确说法，没交够 15 年甚至未来可能要求的 20 年，都有办法补救。

　　张阿姨今年 68 岁，退休前在纺织厂上班，社保交了 22 年。现在每月领 3800 元养老金，加上老伴的 2500 元，俩人情愿自己做饭，也不去儿女家 蹭饭。手里有钱，腰杆硬气。张阿姨总说，上个月还自费报了老年大学的书法班。

　　对门的李奶奶就没这么幸运。她 55 岁从农村来城里带孙子，一直没交社保。如今 72 岁，儿子每月给 500 块生活费，买完降压药就所剩无几。上次想吃块排骨，犹豫了三天没舍得买。

　　这就是社保的分量。它不能让老人大富大贵，却能保证基本的尊严。2024 年全国企业退休人员月均养老金 3200 元，足够覆盖日常开销；而没社保的农村老人，每月基础养老金才 193 元，连买米都不够。

　　最常见的是换工作空窗期。小王在互联网公司上班，去年裸辞后玩了 3 个月，等新公司入职时，社保已经断了 3 个月。当时觉得无所谓，后来才知道，医保断了，住院报销也不方便。

　　单位不给交更让人气愤。赵师傅在工地干了 5 年，老板一直说 年底一起补，直到工地倒闭，社保账户还是空的。这种情况不算少数，2024 年全国劳动仲裁案件中，社保纠纷占了 38%。

　　还有些人是自己断的。灵活就业的陈姐开服装店，去年生意差，为了交房租，停了半年社保。想着等赚钱了再补，没想到新规出来，灵活就业断缴的部分补不了了。

　　医保断缴 3 个月，报销额度清零，重新缴费后要等 6 个月才能正常报销；

　　养老保险断了，缴费年限少一年，退休后每月可能少领几十块，几十年下来就是几万块；

　　2025 年新规明确了补缴政策，不管是差 1 年还是差 5 年，都有对应的办法。

　　如果离退休不到 3 年，比如 60 岁退休时只交了 12 年，能每年补一笔，直到够 15 年。补的钱里包含滞纳金，按天计算，约为欠缴金额的万分之五。

　　北京的例子最直观：以 2023 年社平工资 11200 元为基数，补 6 个月社保需要 1.36 万，其中滞纳金约 2000 元。听起来不少，但比起退休后每月少领钱，这笔投入很值。

　　身体还行的，可以跟单位申请多干几年，边上班边交社保。最多能延迟 3 年，这期间单位还得正常发工资。

　　同事老周 58 岁时社保差 2 年，延到 60 岁交够。现在他每月领 3600 元，比同龄没延退的多 400 元。多干两年不算啥，以后每月多领的，够买俩猪蹄下酒。 老周笑得合不拢嘴。

　　我老家的大伯是知青，去年一次性补了 5 年，花了 4.2 万，今年每月领 2100 元。算下来，两年就能回本。大伯说。

　　如果实在交不起职工社保，可转成城乡居民社保，能一次性补到 15 年。但待遇会降不少 ——2024 年全国居民月均养老金才 205 元，仅为职工养老金的 6%。

　　这种办法适合实在困难的人。邻居王阿姨从超市退休，职工社保差 7 年，转居民社保加了有 2.3 万，现在每月领 800 元。虽然少，但总比没有强。

　　退社保只能拿自己交的 30%，单位交的 70% 归国家，而且永远失去领养老金的资格。除非家里有人重病急需用钱，否则千万别走这步。

　　去年有个小伙子退保，领了 1.2 万，今年后悔了想重新交，被告知之前的年限全清零，得从头开始算。相当于白干了 5 年。他懊悔地说。

　　定期查社保记录：登录社会保险公共服务平台，建议每年查一次，发现断缴及时处理；

　　未来可能要交 20 年：2030 年起，领养老金的最低年限可能逐步提高到 20 年，30 岁以下的年轻人，现在开始交刚好够数。

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